“报税=亏钱”？No！新加坡税务圈疯传：有人靠合规操作，2025年税费直接省出10万新元，相当于内地一套小户型首付；有人不懂政策，白白多缴3万+，追悔莫及！
关注新加坡税务的朋友都清楚，每年3月1日-4月18日是雷打不动的报税季，而2026年要申报的个人所得税，核算的正是2025一整年的应纳税收入。眼看2025年只剩最后1个月，正是税务规划的“黄金冲刺期”——缴税是法定义务，但合规范围内“省税”，才是聪明人必备的技能！
今天整理了9个超实用的新加坡个人减税技巧，覆盖捐款、保险、育儿、赡养、学习、退休规划等全场景，不管你是新加坡公民、PR，还是持有工作准证的外国人，都能直接套用！每个技巧都附具体案例+申请条件+时间节点，收藏转发，年底对账、明年报税直接省大钱，错过真的亏到哭！
01 慈善捐款：捐100省62.5，公益+减税双丰收！
别以为“捐款减税”是富豪专属，新加坡普通人也能靠这招“薅羊毛”！政府为了鼓励公益，给出了超大方的税务优惠：2025年12月31日前，向新加坡政府认可的公共机构捐款，可享受捐款金额250%的税务减免！
举个直白的例子：假设你的应纳税所得额对应税率是25%，捐100新元能抵扣250新元应纳税额，实际能省250×25%=62.5新元——相当于花37.5新元做了公益，还能少缴税，双赢！
而且可捐赠的形式不止现金，这些资产也能免税：
• 新交所上市股票、单位信托单位；
• 土地/建筑物（需符合相关规定）；
• 捐赠给国家遗产局的文物、雕塑或艺术品（需经官方评估）。
避坑提醒：一定要确认捐赠机构在官方名单内，查询链接：https://www.charities.gov.sg/Pages/AdvanceSearch.aspx，避免捐了钱却不能减税！
真实案例：PR张先生2025年应纳税所得额为10万新元，对应税率20%。他年底捐赠了1万新元给合规慈善机构，可抵扣2.5万新元应纳税额，最终少缴2.5万×20%=5000新元税费，相当于公益支出直接打5折！
02 人寿保险减税：最高省$1250，给自己的保障再加分！
为自己或配偶配置人寿保险，不仅能规避风险，还能直接减税！这项优惠针对“人寿保险/保健储蓄户头保费”，但要注意：为子女投保的保费不享受此福利哦~
减免规则：两个限制取较低值，最高可抵5000新元应纳税额：
1. 最高5000新元；
2. 已支付保费的7%。
申请条件：
• 2025年缴纳的雇员强制性公积金（CPF），或自雇人士保健储蓄/自愿公积金缴交总额，需少于5000新元；
• 2025年确实支付了符合要求的保费（需保留缴费凭证）。
省税计算：若按最高5000新元抵扣、税率25%计算，最多可省5000×25%=1250新元，相当于保费直接返还25%，性价比超高！
注意：如果你的CPF缴交总额已经超过5000新元，就无法享受这项优惠了，建议优先考虑其他减税方式~
03 生娃养娃福利：最高省$2000，养娃成本直接降！
家里有娃的家长们，这项福利千万别错过！只要孩子满足以下条件，就能享受最高8000新元的应纳税额抵扣，按25%税率计算，最多能省2000新元！
孩子需满足的条件：
1. 不满16岁（2025年12月31日前）；
2. 16岁及以上，但2025年全年在大学、学院或其他教育机构全日制就读（需提供学籍证明）。
重点提醒：8000新元的额度是父母两人共享的！比如夫妻双方税率相同，可各申报4000新元；如果一方税率更高（比如30%），建议由税率高的一方全额申报，能省更多钱（4000×30%=1200 vs 4000×20%=800），提前和配偶沟通好申报方式哦~
真实案例：公民李女士2025年税率22%，儿子10岁在读小学，她全额申报8000新元育儿减税，最终少缴8000×22%=1760新元，刚好覆盖孩子半年的兴趣班费用！
04 在职妈妈专属：最高省$1.05万，带娃赚钱两不误！
在职妈妈堪称“超人”，新加坡政府也给出了超给力的专属福利——额外育儿减税，最高可抵扣4.2万新元应纳税额，按25%税率计算，最多能省1.05万新元！
减免规则分两种情况：
1. 2024年1月1日后出生的孩子：
￮ 第一个孩子：固定扣8000新元；
￮ 第二个孩子：固定扣10000新元；
￮ 第三个及以后：固定扣12000新元；
￮ 三个孩子合计最高可享4.2万新元抵扣！
2. 2024年前出生的孩子：
￮ 按妈妈当年收入的固定比例扣除（第一个15%、第二个20%、第三个25%）。
超级福利：在职妈妈可同时享受“生娃养娃减税”和“在职妈妈减税”！计算时优先算前者，剩余部分再算后者，但两项减免总额上限为5万新元（按最高税率25%，最多省1.25万新元）。
真实案例：PR王女士2025年收入30万新元（税率24%），2024年生了二胎，她先申报8000+10000=1.8万新元育儿减税，再申报1.8万新元在职妈妈减税（合计3.6万新元，未超5万上限），最终少缴3.6万×24%=8640新元，相当于多拿了3个月产假补贴！
05 赡养亲友减税：最高省$1375，尽孝也能省大钱！
赡养父母、照顾残疾兄弟姐妹，不仅是责任，还能享受新加坡税务优惠！两项福利最高额度均为5500新元应纳税额抵扣，按25%税率计算，最多可省1375新元~
申请条件：
1. 赡养父母：
￮ 要么和父母同住；
￮ 要么不同住，但2025年用于抚养父母的费用至少2000新元（需保留生活费、医疗费等凭证）；
2. 照顾残疾兄弟姐妹：
￮ 条件和赡养父母一致，无论是否同住，只要2025年抚养费用≥2000新元即可（需提供兄弟姐妹残疾证明）。
注意：这项福利无身份限制，外国人只要在新加坡有应纳税收入，且满足条件也能申请！
真实案例：工作准证持有者陈先生2025年税率20%，和父母同住并承担全部生活费，他申报了5500新元赡养父母减税，最终少缴5500×20%=1100新元，刚好覆盖父母1个月的医疗费~
06 配偶减税：最高省$1375，分居也能申请！
已婚人士注意啦！如果配偶由你赡养，且2025年收入不超过8000新元，就能申请减税，残疾配偶还能享受更高额度！
减免规则：
• 配偶收入≤8000新元：最高抵扣2000新元应纳税额（最多省500新元）；
• 配偶是残疾人士：最高抵扣5500新元应纳税额（最多省1375新元）。
特殊情况：即使和配偶合法分居，只要按法院命令或分居协议支付了赡养费，仍可申请此项减免（需提供支付凭证和协议文件）。
关键提醒：申请配偶减税的同时，不能再申请赡养父母或抚养残疾兄弟姐妹的减税，二选一！建议优先选择额度高、自己符合条件的项目（比如配偶减税2000 vs 赡养父母5500，优先选后者）。
07 报班学习减税：最后1个月！最高省$1375，提升自己不花钱！
划重点！这项福利2026年学年起正式取消，2025年是最后享受机会，想提升技能又想减税的朋友，赶紧抓住末班车！
优惠规则：2025年参加与工作相关的技能培训课程，相关费用（学费、考试费、教材费等）可申报减税，最高抵扣5500新元应纳税额，按25%税率计算，最多省1375新元~
可申报的课程：
• 短期专业/职业课程（如数据分析、跨境电商、语言培训等）；
• 在职攻读完整的文凭、学位或硕士学位课程（需与当前工作相关）。
紧急提醒：必须在2025年12月31日前完成课程并支付费用，才能享受优惠！现在只剩1个月，还没报名的抓紧时间，既提升竞争力，又能省税费，血赚不亏！
真实案例：新加坡公民林先生2025年税率22%，为了晋升报名了1.2万新元的项目管理课程，他申报了5500新元学习减税，最终少缴5500×22%=1210新元，相当于课程打了9折！
08 退休辅助计划（SRS）：存钱=减税，最高省$8925！
这是新加坡最“躺赢”的减税方式——往SRS户头存钱，存多少就能抵扣多少应纳税额，还能为退休储备资金，一举两得！
参与资格：新加坡公民、PR、持有工作准证（如EP、SP）的外国人都能参与！
2025年存款额度：
• 新加坡公民/PR：每年最高1.53万新元（最多省1.53万×25%=3825新元）；
• 其他工作准证持有者：每年最高3.57万新元（最多省3.57万×25%=8925新元）。
操作攻略：必须在2025年12月31日前完成存款，明年报税时直接申报抵扣即可。SRS户头的资金可用于投资（股票、基金等），退休后取出仅需缴纳50%的税费，适合长期规划的朋友~
真实案例：EP持有者赵女士2025年税率24%，她12月底往SRS户头存了3.57万新元，直接抵扣3.57万应纳税额，最终少缴3.57万×24%=8568新元，相当于政府帮她承担了近1/4的退休储蓄！
09 公积金存钱减税：最高省$8000，稳健理财+减税双buff！
往公积金（CPF）账户存钱，是新加坡人公认的“高性价比减税神器”，多个账户可叠加享受优惠，最高可抵扣3.2万新元应纳税额，按25%税率计算，最多省8000新元！
具体分为3类，可叠加享受：
1. 个人/亲友公积金SA户头（特别账户，用于退休）：
￮ 往自己的SA户头存钱：最高抵税8000新元；
￮ 往配偶、兄弟姐妹、父母等亲友的SA户头存钱：再享最高8000新元抵税；
￮ 合计最高1.6万新元抵扣（最多省4000新元）；
2. 个人公积金MA户头（医疗账户，用于医疗/健康保险）：
￮ 用现金往自己的MA户头充值：可抵税8000新元（最多省2000新元）；
￮ 注意：MA户头资金不能随意提取，但能享受4%的稳健利息收益，还能直接支付医疗费、健康保险费，适合看重安全性的朋友；
3. 补充公积金（Voluntary CPF）：
￮ 额外自愿缴纳公积金，最高可抵税8000新元（最多省2000新元）。
叠加后最高可抵扣3.2万新元（1.6万+8000+8000），按25%税率计算，最多省8000新元，力度超大！而且公积金账户利息稳定，风险低，适合保守型投资者~
真实案例：新加坡公民黄先生2025年税率25%，他往自己SA户头存了8000新元，给父母SA户头存了8000新元，再往MA户头充值8000新元，合计抵扣2.4万新元，最终少缴2.4万×25%=6000新元，同时公积金账户还能享受稳定利息，越存越赚！
最后提醒：12月31日前必须完成这些事，否则错过减税！
以上9个减税技巧，都是新加坡税务局（IRAS）认可的合法方式，无身份限制（公民/PR/外国人通用），但很多优惠有明确的时间节点——必须在2025年12月31日前完成相关操作：
1. 慈善捐款（现金/资产捐赠）；
2. SRS户头存款；
3. 公积金自愿存款；
4. 学习课程报名及缴费（最后1个月，抓紧！）。
合法减税不是逃税，而是合理利用政策福利，把省下来的钱用在更需要的地方——不管是提升自己、养育孩子，还是赡养家人、规划退休，都是一笔实实在在的收获！
如果正在规划新加坡身份（公民/PR申请），税务规划更是提前布局的关键——不同身份的减税额度、福利政策有差异，提前规划能少走很多弯路！
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